FlexInvest 靈活智投

以下例子只作說明用途，並非建議。

想用不同基金建立投資組合，可以用「生命周期投資法」決定資產配置。「生命周期投資法」是種簡單的資產組合分配方法，現在已經非常普及。要計算您的資產配置，可以用100歲為自己的生命周期上限，再減去自己現在的年齡。即是如果您今年25歲，資產配置就是：100-25=75，代表您的投資組合由75％股票和25％債券組成。

用這種方法計算資產配置非常容易理解，而且可以幫您隨年齡增長調整風險水平。年輕投資者預計有30至40年投資期限，理論上可以承受更高風險，甚至可能會選擇9：1的股票和債券比例（當然視乎您的選擇）。

不過當您接近退休，或者在短期內需要動用資金時，可能會想轉為投資風險較低的基金（例如風險等級較低的貨幣市場或債券指數基金），來保護自己的資產。

但記住，這個方法只是經驗之談。您的年齡、投資目標和風險承受能力，都可以用來幫您決定自己的資產組合，不過「生命周期投資法」可以幫您起步思考資產配置。

Janet發現有3種「風險等級4」及2種「風險等級5」的股票基金。她決定把目標鎖定在自己風險承受能力內的基金，於是開始研究它們的表現圖表和年度管理費。她更查看基金概況、資產分配和其他重要資料。

她發現，其中兩項基金投資在類型相近的行業。她為了分散投資，選擇了兩項截然不同的股票基金。

她知道購買基金毋須支付服務費，也明白當她每月的投資組合超過港幣10,000元時，才要付港幣28元的認購費。她已經知道複合收益的威力和控制成本的重要性，所以一開始就減低投資成本，對於達成長線投資目標非常有幫助。

您可能聽過「不冒險怎得世間財」，又可能聽過人說「風險越高，回報越高」。

問題就來了：雖然較高風險的投資有時可以帶來較高的回報，但也可能會令您虧損累累，甚至損失慘重。

所以，您應該完成風險取向問卷（可以直接在香港滙豐流動理財應用程式上填寫），了解自己的風險取向。您只須用幾分鐘回答6條簡單問題，就可以知道自己在心理及資金上，可以承受多少損失。

風險等級最低1級，最高5級，完成風險取向問卷後，您就會知道自己可以承受的風險等級。除了單隻股票外，我們所有投資產品都有標示風險等級，讓您選擇合適風險水平的產品。

考慮自己可以承受的風險時，記得這幾大要點：

• 您投資期限的長短，會影響自己可以承受的風險水平。如果您比較年輕，可以投資很長時間，一般可以承受較高風險。換句話說，如果您接近退休或者想作短期投資，您可以接受的風險可能會較低。
• 您總資產的多少也可以是一大因素。如果您可支配的收入越多，您就越可能可以承受較多損失。
• 您的風險等級根據您的問卷答案評估所得，是您投資的指引。您可以投資比您風險等級高或低的產品，但這個決定須由自己承擔。
  

理論上是可以的，但這個決定的責任須由您來承擔。例如，如果風險取向問卷告訴您的風險等級是3，但您想買入更高風險級別的產品的話——是可以的，但您要清楚自己可能會損失的風險。舉例說，如果您的投資組合由債券和股票基金組成，但認為自己可以承擔高一點的風險的話，您可以稍為增加股票基金的比例。但您必須自己決定資產調整的比率。決定時，您應該全面考慮自己的整體財政狀況、風險承受能力、投資期限和市場波動情況。您可以用「生命周期投資法」為起步點，再根據個人的風險承受能力調整。

「FlexInvest靈活智投」為您提供3種類型的基金，迎合您不同投資需要。選擇基金時，記得仔細閱讀基金概況，了解它們的投資目標。想知道怎樣閱讀基金概況？下載我們的指南，學習閱讀基金概況[pdf]。